Planeje a educação das pessoas que você mais ama com o Tesouro Educa+

Com o Tesouro Direto você pode planejar facilmente a educação dos seus filhos, ampliando a preparação deles para os desafios do mercado de trabalho. Com o Tesouro Educa+, você está a um PIX do sucesso deles no futuro.

Em 2023 o Tesouro Direto traz mais uma novidade para você

Para auxiliar no planejamento da educação dos seus filhos e prepará-los para os desafios do mercado de trabalho no futuro, o Tesouro Direto apresenta o Tesouro Educa+, uma forma simples e inteligente de investimento que possibilita o financiamento da educação das pessoas que você mais ama.

Com ele, você possibilita uma renda mensal para o financiamento da universidade ou outros objetivos educacionais que seus filhos possam ter no futuro, garantindo ganhos acima da inflação para os recursos poupados.

Este novo lançamento do Tesouro Nacional, em parceria com a B3, foi desenvolvido a partir da pesquisa do economista Prof. Dr. Robert C. Merton - vencedor do prêmio Nobel de Economia de 1997 - e do Prof. Arun Muralidhar. O Tesouro Educa+ baseia-se nos mesmos conceitos do Tesouro RendA+, lançado em janeiro deste ano.

Contudo, diferentemente do título focado na aposentadoria, o Tesouro Educa+ cria um fluxo financeiro mais aderente aos objetivos educacionais. Com ele você investe na acumulação de títulos durante um período e quando o seu filho alcança a idade para iniciar a universidade ele passa a receber os frutos desse investimento, mensalmente, por 5 (cinco) anos, que é o prazo médio dos cursos de graduação.

No Tesouro Educa+ você aplica seus recursos no investimento mais seguro do mercado, podendo ter esse benefício desde o momento do nascimento do seu filho ou em momentos futuros, como ao longo do ensino fundamental.

Você pode estar se perguntando, mas como eu invisto no Educa+? A boa notícia é que a segurança e a simplicidade da escolha do título e do processo de investimento são duas das principais vantagens desse novo produto. 

 

Como começar a investir no Tesouro Educa+?

No Tesouro Educa+ você pode começar a investir a partir de aproximadamente R$ 30 por mês, o que facilita o planejamento da educação dos filhos mesmo para quem está começando agora. 

No simulador, disponível no nosso site, você responde a apenas três perguntas e já sabe qual o título mais apropriado para investir e realizar os aportes mensais.

Primeiro você preenche a idade do seu filho, depois a idade aproximada que ele irá iniciar a universidade e, por último, qual o valor da renda que se quer receber mensalmente do Tesouro para poder pagar a mensalidade do curso universitário. Se você já tiver recursos disponíveis e quiser começar a investir com um aporte inicial maior, também é possível. Isso facilita o alcance da sua meta de renda mensal para educação!

Para isso basta informar o valor desse aporte inicial no campo específico e verificar a redução dos valores e quantidades mensais que deverão ser investidos para se alcançar a meta de renda futura informada. Contudo, esse aporte inicial não é obrigatório! Além disso, você poderá complementar o investimento a qualquer tempo, recebendo uma renda extra e alcançando o seu objetivo mais rapidamente.

São 16 (dezesseis) títulos diferentes do Tesouro Educa+ disponíveis ao investidor, cuja diferença entre eles é a data em que iniciam o pagamento das rendas mensais. Um deles será o ideal para o planejamento da educação do seu filho e o simulador irá indicá-lo.

Fazendo a simulação, você saberá qual o valor do investimento mensal necessário para alcançar sua meta e quantos títulos você precisará para ter a renda escolhida. Os aportes mensais também não são obrigatórios, ou seja, você pode investir quanto e quando desejar.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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Agora que você já sabe qual o título indicado para financiar a educação do seu filho, vamos entender como funciona o processo de investimento.

 

Para começar a investir, você tem diferentes opções. Se você já é um investidor, acesse sua conta no Portal do Investidor (no site do Tesouro Direto), faça uma simulação e invista. Outra opção é pelo Home Broker da sua Corretora. O Tesouro Educa+ estará na lista de investimentos disponíveis da sua instituição financeira, se ela já estiver habilitada. Clique aqui e confira os bancos e as corretoras credenciados.

Se você ainda não é um investidor e está começando, você pode contar com o Cadastro Simplificado do Tesouro Direto. Basta clicar aqui: https://portalinvestidor.tesourodireto.com.br/cadastro e começar a investir em menos de 5 (cinco) minutos.

 

Como funciona esse novo título?

 

A regra de rentabilidade do Tesouro Educa+ (inflação + taxa real) é a mesma do Tesouro IPCA+ e do Tesouro RendA+, dois dos títulos mais vendidos do Tesouro Direto. A principal diferença está no fluxo de renda do Tesouro Educa+.

 

Vamos comparar?

No Tesouro IPCA+, você investe hoje e recebe de volta o valor aplicado e os rendimentos em uma única parcela, na data do vencimento. Já no Tesouro IPCA+ com juros semestrais, em vez de receber tudo na data final, o investidor recebe uma parcela de juros a cada seis meses em sua conta, como vemos na próxima figura:

No Tesouro Educa+ há um fluxo específico que facilita o planejamento dos investimentos que irão financiar os estudos dos seus filhos no futuro. Primeiro, você passa por um período de acumulação, momento em que realiza investimentos, preferencialmente de forma mensal. Neste momento, não há pagamentos de parcelas para o investidor e a taxa de juros vai gerando rendimentos que irão se acumular. Os pagamentos mensais da renda que ajudará o investidor a pagar a mensalidade do curso iniciam-se depois de uma certa data, a ser escolhida pelo investidor dentre as 16 opções ofertadas pelo Tesouro, e que preferencialmente deve coincidir com a data de início da universidade do seu filho.

Diferentemente do Tesouro IPCA+, que se recebe todo o valor acumulado em uma única parcela, no Educa+ você garante uma renda mensal por 5 anos. É o que mostra a próxima figura. Importante: as parcelas ainda não recebidas continuam rendendo juros e atualização pela inflação até o último pagamento.

 

Observe que as principais diferenças entre o Tesouro Educa+ e o Tesouro RendA+ (lançado em janeiro de 2023) é o período de amortização do investimento e as datas de vencimentos dos títulos. O Tesouro Educa+ tem um período de 5 anos de pagamentos mensais após o período de acumulação, enquanto o Tesouro RendA+ tem 20 anos de pagamentos mensais. Além disso, os vencimentos do Educa+ são mais curtos para possibilitar o investimento para menores de 18 anos financiarem seus estudos.

Esse fluxo mensal do Educa+ de 60 parcelas (por 5 anos) assegura que os investidores receberão todos os recursos aplicados até o último pagamento da renda mensal. Além disso, durante o período de acumulação, o investidor poderá fazer várias aplicações, o que permite um planejamento mais eficaz. A cada investimento, você vai adquirindo títulos (ou frações) do Educa+, que serão pagos todos a partir da data escolhida (data de conversão). Quanto mais títulos você puder comprar, maior vai ser sua renda no futuro para financiar as despesas com a universidade dos seus filhos.

Para mais informações sobre o Tesouro RendA+ acesse aqui.

 

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Para mais informações sobre o Tesouro RendA+ acesse aqui.

A vantagem do fluxo diferenciado do Tesouro Educa+ é a facilidade para acumulação de poupança para financiar os custos universitários no futuro. Como não há pagamentos ao investidor no período de acumulação, ele não precisa se preocupar com o reinvestimento dos juros recebidos, pois estes já são incorporados ao capital investido. Além disso, a conversão do período de acumulação para o período de pagamentos mensais é automática, ou seja, o investidor preserva sua rentabilidade contratada (inflação + taxa real contratada) ao longo dos 5 anos de pagamentos mensais, até o vencimento do título.

Atenção! Diferentemente dos demais títulos do Tesouro Direto, e semelhante ao Tesouro RendA+, a data disponibilizada com o nome do título, por exemplo, Tesouro Educa+ 2041, representa a data de conversão, ou seja, quando se iniciam os pagamentos mensais (dia 15 de janeiro de 2041 no nosso exemplo) pelos próximos 5 (cinco) anos, e não a data de vencimento do título. 

Para encontrar o ano de vencimento do título, o investidor deve somar 4 (quatro) anos à data de conversão. O título vencerá no dia 15 de dezembro do respectivo ano ao realizar o último pagamento mensal, no nosso exemplo, dia 15 de dezembro de 2045.

Na prática, o Tesouro Educa+ funciona assim:

Suponha que você queira planejar a educação dos seus filhos. Para isso vamos considerar que eles têm idades diferentes, por exemplo, o João vai completar 6 meses e a Gabriela tem 7 anos. Além disso, podemos supor que todos entrarão na universidade aos 18 anos. Portanto, o João iniciará a universidade em 2041 e a Gabriela, em 2034.

No nosso exemplo, o título Tesouro Educa+ mais indicado para o João é o Tesouro Educa+ 2041, se considerarmos que ele iniciará a universidade quando tiver 18 anos, em 2041.

No nosso simulador podemos verificar que um investimento mensal de aproximadamente R$ 81,00* para o João gera uma renda mensal, a partir de 15 de janeiro de 2041, de R$ 500,00 ao longo de 5 anos (60 meses). Essa renda pode ajudar o João não só no pagamento das mensalidades da faculdade, mas também nos custos relacionados à moradia, a livros etc, ou seja, tudo que o João possa precisar neste período de estudos.

Para a Gabriela, o título mais indicado para o início da universidade com 18 anos é o Tesouro Educa+ 2034, pois em 2034 ela completará 18 anos. Neste caso, economizando aproximadamente R$ 164,00* por mês a Gabriela terá uma renda mensal a partir de 15 de janeiro de 2034 de R$ 500,00 por 5 anos.

Aqui observamos a importância do planejamento de longo prazo para a redução do valor do aporte mensal e redução do esforço para o alcance das metas estabelecidas. Observe que nos exemplos acima o esforço mensal para poupar recursos para o João é de apenas R$ 81,00 reais para alcançar uma meta de R$ 500,00 mensais por 5 anos. Aproximadamente 50% do valor necessário para garantirmos a mesma renda da Gabriela no futuro.

Isso ocorreu porque o período de investimento foi maior para o João. Iniciamos os investimentos para o João quando ele tinha apenas 6 meses e isso potencializou o efeito dos juros sobre os valores investidos. Já os investimentos para a Gabriela iniciaram quando ela tinha 7 anos, o que aumentou o valor dos aportes mensais necessários para alcançar a mesma meta de R$ 500,00.

Lembre-se: você também tem a opção de realizar um aporte inicial no Tesouro Educa+ e reduzir o valor das prestações mensais necessárias para alcançar sua meta. Por exemplo, um aporte inicial de R$ 5.000,00 para ajudar o João com os custos da universidade no futuro reduz o valor do aporte mensal de R$ 81,00 para R$ 46,00, aproximadamente. No simulador https://www.tesourodireto.com.br/educamais/ do site do Tesouro Direto você pode verificar esse efeito.

 

 

Portanto, independentemente dos efeitos da marcação a mercado, o valor das compras mensais para uma mesma quantidade de títulos tem uma tendência de aumento pela inflação que pode ser suavizada por meio de um aporte inicial mais significativo. O aporte inicial de R$ 5.000,00 na simulação acima gerou uma redução do valor do aporte mensal de aproximadamente R$ 35,00 (R$ 81,00 - R$ 46,00) ao longo de todo período até a data de conversão, em 2041.

 

Se você já contar com algumas economias e puder aplicá-las para o longo prazo, seu esforço para garantir a renda desejada no futuro será menor. Perceba que o investimento inicial reduziu a aplicação mensal necessária para o objetivo almejado.

 

E quais as principais regras do Tesouro Educa+?

 

Além de facilitar o planejamento financeiro para educação dos seus filhos, o Tesouro Educa+ tem algumas vantagens para aqueles investidores que mantêm os seus títulos até a data de vencimento, como a isenção da taxa de custódia, cobrada pela B3.

 

Terão isenção da taxa de custódia aqueles investidores que não realizarem resgates antecipados, ou seja, fora do fluxo de pagamentos automáticos do título adquirido. Essa isenção vale para todos os valores de renda mensal de até 4 salários-mínimos vigentes no momento do recebimento da renda. Valores que ultrapassem os 4 salários-mínimos pagarão taxa de custódia de 0,10% a.a., mas somente sobre o que exceder esse teto.

Outra diferença importante é o período de carência para resgates antecipados. Os investidores do Tesouro Educa+ terão que observar 60 dias de carência para realizar um resgate após a data de cada investimento (compra). Ou seja, não será possível realizar resgates antecipados nesse período. O período de carência se aplica aos valores específicos de cada operação, isto é, os saldos de compras que já completaram 60 dias não são impactados pela carência de novos investimentos.

Já com relação ao Imposto de Renda (IR), assim como nos outros títulos do Tesouro Direto, o Tesouro Educa+ tem alíquota regressiva de IR. Nesse título o IR é descontado no recebimento da sua renda extra mensal sobre a parcela referente ao rendimento. O recolhimento é feito na fonte por sua instituição financeira.

A rentabilidade acima da inflação está garantida ao longo dos 5 anos de pagamentos mensais?

 

Sim. No Tesouro Educa+ o seu investimento está rendendo a inflação, mais uma taxa fixa (taxa real), mesmo quando você já está recebendo a sua renda extra mensal, após a data de conversão.

 

Vamos observar melhor como isso acontece na prática. Suponha o nosso exemplo anterior no qual iniciamos com um aporte mensal de R$ 81,00 no Tesouro Educa+ 2041 e até a data de conversão (2041) realizamos aportes mensais. O gráfico abaixo apresenta uma projeção do fluxo de renda mensal futuro, demonstrando os efeitos da inflação e da taxa real de juros contratada sobre o fluxo de pagamentos mensais por 5 anos.

 

Observe que o pagamento mensal do Tesouro Educa+ 2041 no exemplo é composto por três partes diferentes: uma fração do valor investido (Principal); uma parte referente à taxa real de juros contratada (Juros Real); e outra relacionada à atualização monetária (Inflação) ao longo de todos os 60 pagamentos mensais (5 anos).

Também podemos entender isso por meio de outra análise desse exemplo.

 

Se somarmos as aplicações mensais no Tesouro Educa+ ao longo de 18 anos, o investidor teria investido um total aproximado de R$ 17 mil (no nosso exemplo, começando com R$ 81,00), com taxa de retorno de 5,0% ao ano (hipótese), o que equivaleria a uma aquisição de cerca de 7 unidades do título. Essa aplicação já garantiria ao investidor uma renda mensal de R$ 500,00, durante os 5 anos da universidade, começando em janeiro de 2041 e terminando em dezembro de 2045. Isso em valores de hoje, pois a renda mensal futura ainda será corrigida pela inflação lá na frente.

 

Olhando mais a fundo, o investidor aplicaria em torno de R$ 17 mil, ao longo de 18 anos, e receberia 60 parcelas de R$ 500,00 - em valores de hoje - que totalizariam um valor nominal de R$ 30 mil (R$ 500,00 x 60 = R$ 30 mil) durante o período de renda. Aqui não estamos considerando os efeitos da inflação para facilitar o entendimento. Ora, essa diferença entre o valor aplicado aproximado (R$ 17 mil) e o valor nominal futuro (R$ 30 mil) corresponde aos juros reais, que estão incluídos em todas as parcelas da renda.

 

Nesse exemplo simulado, os R$ 17 mil aplicados ao longo de 18 anos correspondem à soma de todos os aportes que garantiriam aproximadamente 7 títulos. Por sua vez, essa quantidade de títulos representa a renda futura que o investidor vai usufruir durante 5 anos, a começar em 2041. Assim, há um desconto entre o preço pago no título no período de investimento e o montante que se espera receber lá na frente. É esse desconto que remunera o investidor na conta de juros reais. Para os títulos mais longos, a renda vai ser mais alta por conta desse efeito.

 

Investindo no Tesouro Educa+:

 

Com o Cadastro Simplificado é possível criar sua conta e começar a investir em menos de 5 minutos e investir com o PIX.

 

Para mais informações acesse o texto disponível no blog https://www.tesourodireto.com.br/blog/conheca-o-cad-pag-do-tesouro-direto.htm!

 

Com o Tesouro Educa+ você começa a cuidar do futuro da educação dos seus filhos de forma prática e rápida. Você está a um PIX de planejar a educação deles.

 

Simule o seu investimento e comece agora: http://www.tesourodireto.com.br/educamais/

 

Entenda mais sobre a rentabilidade do Tesouro Educa+